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线下理财的坑,能躲多远躲多远!

发布时间: 2018-05-16

从2015年底的e租宝、大大集团,再到鑫琦资产、盛世财富、金鹿财行,还有中晋资产、望洲集团、鑫加金融、善林财富,线下理财公司已然成为理财的雷区。这些被爆出问题的线下理财公司,涉案金额少则数亿元,红姐心水论坛111555,多则数百亿元以上,一提起来,大家都觉得线下理财简直就是噩梦一场!!

监管政策明确规定,禁止P2P线下理财!线下理财机构遍布全国各地,尤其是二三线城市及县城,如果你仔细观察的话,就会发现城市里遍布各种“××财富管理公司”,这其实就是所谓的线下理财。

这些线下理财机构有很多都是当地的地头蛇,每一个大的地头蛇背后都有很多家形形色色的小机构,隐蔽性非常强,数年来一直游走在监管和法律的灰色地带。更准确来说,如果真要去查的话,这些财富管理机构都有问题,基本都设置资金池,一查一个准,罪名不是“非法吸收公众存款”就是“集资诈骗”。

识别线下理财的坑,主要有这几个特点:

1、信息公开不透明

现今理财公司中,债权转让是主要产品,但如果理财平台信息公开不透明,大多数投资人仅被告知收益率,至于产品投向何方,如何流转,投资人并不清楚。

2、本末倒置造就资金池

严格意义的“债权转让”,需要一个“超级放贷人”先以个人名义出借金额资金购买债权,再进行债权转让。这要求债权转让人有极大的资产储备;实际操作中,不少线下理财公司存在着先吸收投资人资金再放贷模式,这种本末倒置的模式极易形成资金池。

3、团队组建“传销化”

通过比较问题线下理财公司与传销的运作模式,可以发现它们在公司等级制度、员工绩效构成、包装方式等方面存在着很多相似之处,线下理财公司背后呈现出“传销化”的发展趋势。

分辨理财平台的几个技巧

判断线下理财公司是否靠谱,主要是看理财公司的资金监管,以及管理团队和资本运作的模式这几个指标,分享几个实用的技巧。

1、提高识别传销式理财的能力

对于大街小巷随处可见的营业部,要求投资者拉人头赚高息的理财,极有可能是违法的,要避而远之。

2、要树立正确的投资观念

打着“保本保息,低风险、高收益”宣传的理财产品坚决不能碰。面对线下理财经理狂轰滥炸般的投资建议,小伙伴们一定要坚守住!

一要把守投资规模上限,不把全部资产、急用资金全部购买理财产品;

二要坚持分散化投资。

3、提高识别伪借款项目的能力

一定要查清债权转让方和委托借款企业的关系,以免落入自融圈套。

P2P平台目前有严格的准入门槛,一旦上线,不仅要符合监管的各种要求,还要接受各种金融机构、评级机构的调研,更要接受无数投资者的监督,有了负面信息很容易在全网蔓延。

但是线下理财公司都是在某个城市小范围圈钱,在网上很难查到它的全面真实的信息,监管机构也很难管理。

总之,对于线下理财公司能躲多远躲多远,大家千万别去碰它。

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